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P2P備案試點將至,選擇什么樣的平臺出借?

來源:洞察網時間:2019-04-18 11:19:07

最近行業期盼已久的P2P備案工作,要在2019年下半年開始啟動試點;2020年,在全國范圍內,完成存量網貸機構備案登記工作。

原先大家以為平臺備案是“遙遙無期”,都準備開始退出行業,但沒想到現在正式提上了日程。廣大出借人再次掀起對于備案的熱議。

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其中,對于“備案細則公布之前,哪些平臺可以出借”的相關問題討論,多次成為各大論壇關注的焦點。

有專業人士指出:平臺的安全性與是否備案沒有直接關系。

出借人當下篩選P2P平臺出借,除了參考合規性一方面以外,還需要從小額分散的原則出發,并重點考察平臺的風控和資產,平臺規模大小并不是主要選擇依據。在此基礎上,當前也可以選擇一些合規的短期項目出借。實際上,出借人在篩選平臺的過程中,也確實在逐漸傾向于小額分散的個人信貸,避開大額集中的企業貸或供應鏈貸。

就比如做小額短期消費貸的銀程金服,每個借款產品都有明確的消費場景,額度小,分散度高,深受出借人親睞。此外,雖然規模偏小,但銀程金服也跟其他優質平臺一樣,一直堅持合規運營,據悉該平臺也正在以備案為目標,各方面都在積極推進。

小額分散才是控制風險的王道!

其實在2016年出臺的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》中早已規定,P2P平臺針對個人的單筆借款金額不得超過20萬元,針對企業的不得超過100萬。

這條規定的核心思想就是,網絡借貸金額應當以小額為主,并且讓出借人的資金分散到多個借款產品中,強調了互聯網金融“小額分散”的本質。

因為只有這樣,才能有效控制出借人的資金風險。舉個例子,一筆10萬的資金,投向一個10萬的借款產品,跟投向10個1萬的借款產品,出借人所面臨的風險是完全不一樣的。

俗話說的:雞蛋不能放在同一個籃子!就是這個道理。所以,以小額短期為特色的消費貸產品,才會受到大多數出借人的親睞。

風控和資產才是平臺硬實力的保障!

真正的P2P平臺,只是作為網絡借貸信息服務中介,為借款人和出借人提供資金撮合服務。因而,影響平臺生死存亡的關鍵便是風控系統和資產來源。

好的風控,必須要有一套針對借款人的審核系統。判斷他們的社會信用、還款來源、收入水平等等是否符合借款要求。如今業內先進的大數據智能風控系統,可以通過借款人的消費數據、信用卡數據、公積金、租住房等信息來篩選合格的借款人。此外,再加上平臺對于優質資產的有力把控,才能有效控制逾期率,獲得盈利空間,實現長遠穩定的發展。

從這些角度上來看,出借人要想在保障資金安全的前提下,獲得良好收益,最好出借小額分散、且風控實力強的平臺。

如今,雖然備案試點工作即將重啟,但相關細則仍然未出。出借人根本無法靠自己去判斷哪家平臺會過備案,哪家平臺不能備案。就算是平臺通過了備案,但如果風控不好,導致資產逾期飆升,那么,也依然逃不過因壞賬過多而倒閉的結局。畢竟監管也多次強調,備案并不是平臺安全的“保證書”。規模、背景則更加不是。

責任編輯:FD31
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